医生因误诊误判导致病人受害，律师因工作过失引起官司失败，媒体记者因报道不实遭企业起诉，整容师因疏忽导致客户美容变"毁容"……在这些专业服务过程中，如果因为工作犯了专业上的错误或未履行某种职责，从而导致服务对象的损失，从业者往往担忧受害方要求自己负责任，包括法律诉讼和高额索赔等。保险专家建议，对于从事诸如此类工作的人购买一份职业责任保险，可避免索赔等不快。该类专业人员通过职业责任险，在事故发生后可将部分风险转嫁给保险公司，使受害者的利益得到更大程度的保护。
美容师责任险：可获5万-100万元赔偿
一份调查显示，我国现有美容机构1万多家，由于医疗水平参差不齐，每年发生的毁容事故达2万多起，美容医疗纠纷更是高达20多万件。继本报率先报道沪上首家与整形医院联合推出整容保险以来，记者近日了解到，美容师责任保险也应运而生。
据了解，目前人保财产险推出的责任险产品中就有美容师责任险一项，其基本保费在500元-4000元之间，每位美容师的年度保险费在150元-800元之间。据人保责任险部负责人介绍，如果是因美容师过失造成接受美容者人身伤害，根据性质的不同，客户可以最高获得5万元至100万元不等的赔偿。
值得注意的是，如果美容院或美容师没有执业资格，或使用不符合国家标准要求的护理品、护理器械和医疗器材等，保险公司将可免除责任。专家提醒，即便是已经投保的美容院也应注意不要贪图便宜允许美容师使用质量差的护理品和器械。
传媒责任险：最高责任限额8000万元
记者了解到，由于传媒行业的特殊行业性质，无论传媒企业如何小心谨慎，仍易遭受针对职业责任的纷繁芜杂的诉讼，最常见的如第三方提起的侵权诉讼。
首先，在收益率上有优势。传统的固定收益类投资险，收益与银行储蓄或国债挂钩，随利率调整而变动。这种设计避免了利率上浮给客户带来的利息损失，但在储蓄利率难以跑赢CPI的情况下，本身缺乏收益优势。
偏股型产品的发行，帮助非寿险投资型保险摆脱了低收益困局，在目前股市依然走牛的背景下，特别迎合客户需求。另一个优势则体现在流动性上。业内人士告诉记者，传统的固定收益投资险，流动性弱于股票等金融产品，有的提前退保仅能获得同期活期存款利息的80%，直接导致投资收益的减少。3年期的 "华泰居益理财型家庭综合保险"规定，每份保险的保障金为1万元，合同生效12个月的退保给付金额为9725元。
相比之下，"平安理财宝"等偏股型产品，属于"基金+保险"的产品形态，开放式运作，投保申购和退保赎回的开放日与证交所交易日同步。如同基金常见的申购与赎回规定，"平安理财宝"退保赎回费率为0.5%，首次投保一年后申请退保赎回的，免收退保赎回费用。
建行理财专家称，不少投资者对新设立的股票基金尤其偏爱，在目前市场销售的"断档"期，偏股投资型财险适合那些长期看好股市的投资者。
产品长期化或成趋势
此次发行的 "平安理财宝"，存续期为5年。期满后，报经中国保监会同意，产品自动续期。
业内人士称，投资长期化是非寿险投资型保险的一个发展趋势。日本储蓄型和投资连结型非寿险保险产品的保险期限为3至10年，也有10年以上的产品。有些产品期限甚至长达15年、20年，储蓄型看护费用保险甚至设计为终身保险。
长期投资更能够体现投资价值。建行理财专家认为，偏股投资型财险，更适合当前长期看好、短期震荡的市场环境。
不过，非寿险投资型保险与投资连结险一样，首先是一个保险产品，需要突出其保障功能。在保障功能上，需要体现出多样性，而不是大量雷同。
据去年一个研讨会上介绍的情况，日本市场上的非寿险投资型产品在设计上各异。日本"产品公正交易委员会"要求各公司在产品设计上必须有差异。在日本市场利率多年低迷，产品预定利率下降的情况下，各家公司都在产品功能上下功夫，不再注重回报率方面的竞争。
每日经济新闻 |
热点评论